综述美国对伊朗恢复制裁500天记

新华社北京12月19日电 综述:美伊斗法加剧 地区局势趋紧——美国对伊朗恢复制裁500天记

新华社记者邵杰 丁莹

“业内现实是,专业催收公司和不规范的讨债公司,各自为阵。”在不良资产催收外包产业联盟秘书长王晖看来,目前整个国内的委外催收行业的公司规模、层次参差不齐。

为稳定经济,伊朗政府出台了严苛的外汇和货币管制方案,并在贸易方面采取了激进的保护主义做法,对1000多种商品宣布禁止进口令。此外,伊朗政府还计划采取措施,减轻对原油出口依赖,对抗美国制裁。

时至今日,支撑催收行业发展的土壤仍然丰足。

因应持续紧张的海湾局势,海湾阿拉伯国家合作委员会(海合会)和阿拉伯国家联盟5月30日在沙特阿拉伯城市麦加召开特别峰会,海合会又于12月10日举行第40届海合会首脑会议。在这些重要地区会议上,伊朗问题是核心议题。虽然各国各怀心事,但在维护地区稳定、防止全面战争方面存在共同诉求。

在俄军教员切尔尼耶夫的带领下,我们以“师长”身份手拿军用地图,依次完成研判战场、部署兵力和火力配系等作业内容,在冰天雪地中一待就是两个多小时。等回到没有空调的军用大巴车上时,我们已个个脸色发青。

有一次,我们在室内进行师防御战斗想定作业,有一位同学所做的师长决心企图标图、文书,与教员的底案不一样。这位同学认为,师长受领了上级任务后可根据战场实际灵活处置,或进行反攻或防守其他地段,作战文书也没有必要完全按照战斗条令来拟制。对此,教员布勃诺夫解释道,指挥打仗最忌讳军令不畅,没有一盘棋意识和不按条令统一的内容要点拟制作战文书,结果必然是各行其是,凭经验凭感觉随意指挥。

“我都不敢告诉父母,我的工作是催收。”在某知名催收公司工作了三年的催收员小林向《中国新闻周刊》坦言,“一提催收这行,大家都会联想到黑社会”。

中国催收行业的诞生,最早始于信用卡坏账的大量出现。回溯催收行业兴起脉络,不难发现,其发展路径与中国信用卡市场走势亦步亦趋。国内日益庞大的消费信贷市场和不良资产规模,是催收行业生存发展的根本土壤。

切尔尼耶夫是一位服役近30年的职业军人,对教学一丝不苟,从不降低标准。他经常对我们说:“如果你不想打仗,就要准备好打仗。”

“第三级逾期款是催收公司的主要业务和营收来源。”一位催收公司高管告诉《中国新闻周刊》,三级逾期款在所有逾期款中占比40%以上,且佣金率高达本金的35%~40%,“在规模和回报率上都远远高于其他逾期款”。

进入2015年之后,在互联网金融野蛮成长之下,催收行业的主营业务正在从传统的银行信用卡、小贷公司的逾期账款,扩容至消费金融、P2P、现金贷、车贷等新型网络贷款业务。

一位催收行业资深从业人士则透露,根据应收款逾期时间长短,催收公司从回款中抽取的佣金也有所不同。逾期时间越长,佣金越高。

“将催收工作外包的模式在美国推行已久。”曾提议加强催收行业自律的全国政协委员、最高人民法院国际商事专家委员会委员王贵国向《中国新闻周刊》表示,与债权机构相比,第三方催收机构的人员与流程专业化程度更高,单笔账款的催回成本更低,效率更高。

相比银行的信用卡逾期款30%之内的佣金率,小额短期现金贷的提成比例则高得多。

“催收是金融体系不可或缺的一环。”前述高管称,“放贷和催收犹如硬币的两面,要经济健康增长,就要阳光面对两者的存在价值”。

美国制裁对伊朗经济造成了实实在在的损害:原油出口下降超过80%;里亚尔贬值200%左右;失业率高达11%;通胀水平上涨40%……因经济萎缩引发的社会问题此起彼伏。国际货币基金组织预测,伊朗经济今年将萎缩9.5%。

“目前,大众对催收行业的整体认知存在较大误解。”王晖向《中国新闻周刊》表示,真正意义上的催收行业,是伴随现代信用卡市场出现的,“早年兴起的催收公司大多有金融或法律背景,大多看重业务操作的合法性和规范性”。

作为金融贷后不良资产处置的关键一环,催收行业的市场容量和不良资产规模直接挂钩。据中国人民银行的数据显示,截至2019年三季度末,商业银行不良贷款余额达2.37万亿元,仅全国信用卡逾期半年未偿信贷总额已达919.16亿元。

但对于另一个阵营中的暴力讨债公司而言,搭建规范的操作体系是没有必要的,因为他们的客户大多是在违法边缘游走的网贷平台。

“自整顿风波以来,死掉的催收公司已有数百家。”一位催收公司高管向《中国新闻周刊》透露,被整顿清查的催收公司一般规模较小,以回收网络贷款为主业,涉嫌“暴力催收”行为。“但不得不说,业内比较合规的催收公司也受到冲击,几乎整个行业的业务和回款率都受到影响”。

“不能将这些讨债公司和传统的催收公司混为一谈,它们才真正是暴力催收问题的重灾区。”前述高管表示。

自今年3月起,公安部围绕“暴力催收”的一系列整顿行动不断升级,与催收业务相关联的网络贷款平台、大数据爬虫公司等相关方纷纷迎来大规模的清查整肃,催收行业尤其成为重点整顿对象。

“许多商业银行的不良资产规模和不良率,已经逼近红线。”不良资产催收外包产业联盟秘书长王晖向《中国新闻周刊》分析,在2010年前后,银行的信用卡不良率达到1%就已经是警戒线了。而现在,一些银行的不良率已达到2%,部分地区超过了4%,“高企的不良率已经威胁到许多银行的正常发展”。

今年以来,海湾地区发生多起油轮和商船遇袭、遭拦截或扣押事件。美国等国把一系列袭击归咎于伊朗,并作出一系列有针对性的军事安排。伊朗则否认美方指控,并回应称如果美国作出敌对行动,伊朗将封锁霍尔木兹海峡。美伊两国在海湾的对峙会否因“擦枪走火”而全面升级,国际社会高度关切。

“非银机构在外包流程中的把关并不严,小型讨债公司的操作也各有各的野路子。”一位资深催收行业人士向《中国新闻周刊》直言,“一些P2P平台不一定会像银行等金融机构一样要求催债公司提供注册资金、财务、员工信息、合作机构等信息,催收公司的合作门槛也更低。”

特朗普单方面宣布退出伊核问题全面协议后,美国国务卿蓬佩奥曾向伊朗提出12项要求,包括重新谈判伊核协议、谈判伊朗弹道导弹发展问题等,作为停止对伊制裁的条件。但是,这些条件遭到伊朗方面拒绝。

美国马里兰大学伊朗问题专家克雷·拉姆西认为,制裁或许限制了伊朗的国际影响,但是并未切断伊朗与外界联系。而且,制裁还刺激了民意:六成伊朗民众支持政府退出伊核协议,对美国持负面态度民众比例也升至13年来最高水平。

中国社会科学院西亚非洲研究所中东研究室主任唐志超说,伊朗问题已经成为影响地区局势的一个重要因素。在巴林问题、卡塔尔危机、也门战争等问题上都可以看到背后的美国-伊朗和沙特-伊朗矛盾的影子。

分析人士认为,以压促变,是美国对伊朗政策主要目标。但在实施过程中,美方专注于压,而未对伊朗会否变、如何变进行通盘考虑,导致美国对伊政策更像是一场豪赌,其代价却要伊朗、中东乃至世界来承担。

判断一家催收公司是否正规,首要条件就是看其合作的甲方性质。“若一家催收公司的合作客户七成以上为银行等持牌金融机构,基本可以肯定其合规性。”一位资深催收业内人士告诉《中国新闻周刊》。

沙特阿拉伯伊朗问题专家穆罕默德·苏拉米认为,伊朗与阿拉伯国家关系中短期内得到实质性改善的可能性不大,但是可望建立更冷静的关系,至少可以减少敌对,避免局势进一步紧张以及发生直接或间接冲突。

在车上,教员对作业情况进行了讲评,要求我们在现地勘察作业中尽量不使用地图,学会把敌情、我情和地形条件等参数都装在脑袋里,注重提高“死学活用”的实际应变能力。而关于天气状况,他却只字未提。也许在他看来,无论多么恶劣的天气,都不能成为放弃战斗的理由,更不能成为逃避军事训练的理由。从战争史看,往往越是恶劣的天气,越能成为俄军反败为胜的好时机。

“现在规范的催收公司,基本要求做到作业间24小时录音录像。”一位头部催收公司高管告诉《中国新闻周刊》,“作业间内的摄像头要确保能看到每一个催收员的工位,催收员的每一个电话都实行全程监听。”

美国近东政策学会高级研究员戴维·波洛克也认为,美国制裁并未削弱伊朗民众对政府的支持。特朗普政府对伊政策的弱点在于过度强调制裁而忽视外交途径,美方需要在国际社会寻求在伊朗问题上达成共识。

美国大西洋理事会伊朗问题专家芭芭拉·斯莱文认为,特朗普政府对伊政策几乎完全受国内政治驱使。未来一段时间,美伊之间会维持紧张态势,美方会继续对伊朗政府和个人实施制裁,但是不会轻易诉诸武力。

“暴利的网贷平台催生了一批暴利的催收公司,行业分化也以此为界。”一位入行十余年的催收公司高管向《中国新闻周刊》表示,“现在市面上行径恶劣的暴力催收,大多是专门做非法网贷单子的公司所为。”

在那里,我亲身体验了这所世界名校的实战化教学。

中国社会科学院伊朗问题专家陆瑾指出,摆在伊朗面前的选择只有两个,要么向美国投降,要么反制制裁。显然,伊朗选择了后者。近期,伊朗寻求与沙特阿拉伯等海湾国家对话,正是试图突破美国制裁的努力。

能够靠条令条例教学,得益于俄军“训战一致”的理念。指挥员的任职教育与实践需求都统一到现行条令条例上,这既能保证科学化规范化教学,又能为学员去部队任职奠定坚实基础。

合同战术教员拉斯基说:“为什么战斗条令都是红色封皮?因为这是用鲜血换来的实践总结,是经过战场、训练场和科学论证后形成的法规文件,是院校教学、部队作战训练应该遵循的基本规律。”俄军指挥员在学院学习的主要任务,就是熟悉条令内容、学好基本技能,然后到部队、到战场去增长实际指挥能力。军队越是现代化,越要讲法治、讲条令,指挥打仗只有在掌握基本规律的基础上,才能谈得上灵活创新。

新疆持续加大对教育的投入力度,加大对贫困家庭学生资助力度,实行农村学前3年免费教育,南疆四地州实行从幼儿园到高中15年免费教育,努力让每个孩子都能上得起学、上得好学,学前幼儿园毛入园率达到95.95%,小学学龄儿童入学率达到99.91%。

年近50的玛欣,是伊朗一名普通的中产家庭主妇,一家人在首都德黑兰城北部拥有一套独立住房。玛欣说,今年以来,全家生活质量明显下降,各方面开支都得精打细算,但是还没有到山穷水尽、揭不开锅那一步。

催收员小林告诉《中国新闻周刊》,他所在的催收公司有一个敏感词库,一旦监测到催收员在通话过程中说了一些敏感词,系统甚至会自动切断通话。

“这套刊物共100多份,是全面反映七三一部队队员战后活动的详细记录,内附大量原队员回忆文章和珍贵历史照片。”金成民说,这对于研究七三一部队战时犯罪、战争责任及战后问题具有重要价值,史学意义重大。

丰厚的利润下,掘金者众。

自2000年起,中国信用卡市场逐步进入疯狂增长期。在单纯以发卡量作为业绩指标的考核体系下,信用卡营销员不顾申请人的征信评级,肆意发卡,这导致信用卡逾期款规模迅速增长。

埃及阿拉伯政治和战略研究中心副主席穆赫塔尔·戈巴什认为,美伊关系紧张不在于伊核计划,实为超级大国与地区大国在掌控中东局势方面冲突使然,伊朗不受美国控制,在某种程度上在与美国竞争地区资源。

俄罗斯是一个非常崇尚英雄和荣誉的国家。在俄罗斯,英雄、将帅的纪念碑(牌)随处可见,许多街道、地铁站、院校等的名称与英雄人物、历史事件有关。参加过二战的老战士和被授予“苏联英雄”“俄联邦英雄”称号的人,享受与国家杜马议员一样的乘车旅行待遇。

除“51信用卡”之外,捷信金融、锦程消费金融等持牌金融机构,趣分期、拉卡拉等知名金融服务平台,均被曝出与催收相关投诉,一些公司已暂停委外催收业务。

军事科学院战争研究院研究员 郝智慧

据艾瑞咨询数据,截至2019年6月30日,全国市场共有3000多家催收公司,仅信用卡催收公司就有1000多家。

走在德黑兰街头,不难感受到这座城市的繁华热闹。每天早晚高峰时段,车流在市区高架桥、主干道、大街小巷奔涌不息。到了周末,德黑兰各家“老字号”烤肉店生意异常红火。若逢节庆,大小餐厅人满为患。

去年5月8日,美国总统特朗普宣布美方退出伊核问题全面协议、恢复对伊朗制裁。根据美方设定的90天和180天两个缓冲期,美国对伊朗首批制裁措施于8月7日生效,第二批制裁措施于11月5日生效。

埃及阿拉伯伊朗政策分析论坛主席穆罕默德·阿卜杜勒-努尔说,埃及在美伊关系问题上所持立场和表态非常谨慎,既不想选边站队,也不想与任何一方交恶,希望在不成为伊朗敌人的情况下保持与美国的战略关系。

侵华日军第七三一部队罪证陈列馆馆长金成民说,侵华日军第七三一部队遗址位于哈尔滨市平房区,《房友》是七三一部队原队员回国后建立的战友会刊物,也就是说在哈尔滨市平房区期间的战友会,相当于他们的战友联络会,《房友》杂志一直出版到2006年。

对于催收公司而言,来自银行的逾期款质量更好,实力雄厚的商业银行更是能够提供长期资源的合作对象。为了获得银行大客户的青睐,一些催收公司不惜重金投入硬件设施,以自证规范。

传统催收公司不敢接的单子,正是新一波兴起的小型讨债公司所觊觎的市场。

今年11月19日,美国和伊朗关系持续紧张之际,美国海军“亚伯拉罕·林肯”号航母战斗群穿过霍尔木兹海峡,进入海湾水域。美方声明说,美军行动旨在“确保海湾地区贸易畅通、海上运输安全和稳定”。

在展区里,一本本《房友》杂志陈列在展柜里,一幅幅照片记录了七三一部队原队员的战后活动。其中一张照片是1958年房友会东京大会成立时的合影。逃脱战后审判的侵华日军第七三一部队首任部队长石井四郎出现在这张合影中。

美国制裁涵盖伊朗石油出口以及金融、航空、汽车、金属、矿产等非能源领域,相当于对伊朗国民经济命脉发动全面打击。包括玛欣在内很多伊朗人已经真切感受到美国制裁对生活的影响,然而并未因此绝望。

新疆每年为所有城乡居民进行免费健康体检,实现城乡居民人身意外伤害保险、城镇职工大病保险全覆盖,乡镇卫生院、村卫生室标准化率达到100%。

“湖南永雄排名在行业前列,但并不一定是老大,因为并没有权威的数据统计。”一位入行十余年的催收公司高管向《中国新闻周刊》透露,在催收行业全市场中,位居前列者,包括华道数据、一诺银华、高柏(中国)咨询、华拓金融等。

催收行业的分化,始于2015年前后互联网金融的快速发展。

陆瑾认为,在美伊关系方面,伊朗坚持“不解除制裁就不与美国对话”,这一立场很难动摇,而美国方面迄今也没有显示任何放松对伊制裁的意愿,因此可以预见,在未来一段时期内,双方紧张关系还将持续。

准备打仗,是俄军教学永恒的主题;而教条令、学条令、用条令,则可谓其独具特点的一条主线。我们所学的28门专业课程,都是以俄军当时的军事学说和各种条令条例为基干教材,教学始终围绕条令条例转。

美国逐步恢复和扩大对伊朗制裁以来,几乎所有伊朗家庭都受到影响,制裁给伊朗政府在稳定国内局势、维持经济活力方面造成巨大压力。与此同时,美伊斗法外溢效应业已显现,对中东地缘政治带来深远影响。

“催收行业市场大,责任重,解决就业广泛。”一位催收行业协会筹备组人士向《中国新闻周刊》如此描述,“事实上,业内都呼唤立法、拥抱监管,希望实现合理的政府引导”。

在这个上至万亿规模的市场孕育下,催收行业的体量已不容小觑。截至今年6月末,全国市场已有3000多家催收公司,还有1500家以上公司是借其他名目而存在。

最近尝试赴美IPO的湖南永雄集团,在招股书中自称“中国最大的拖欠信用卡应收账款催收服务提供商”。

时至今日,已拥有万亿级市场规模的催收行业,依然处于监管真空、法律空白、行业混乱的窘境中。

那是一次师防御战斗现地勘察作业。当时已是12月中旬,加之气候反常,白天气温已低至零下二三十摄氏度,但学院的教学计划照常进行。在莫斯科郊外的旷野中,双脚陷入厚厚的积雪,裹挟着冰雪的北风刀割般划过脸颊。尽管我们身穿学院配发的俄军制式羊皮大衣和高筒毡靴,依然冻得有些受不住。

“绝大部分银行会将30天以上的逾期款,委托外包给第三方催收公司。”一位催收公司高管告诉《中国新闻周刊》。

“譬如714高炮之类的非法网贷,平台往往拿了砍头息就把坏账卖出去了,催收公司能收回来的全流进自己腰包。”一位催收行业资深从业人士告诉《中国新闻周刊》,“考虑到风险性,较大的催收公司会很谨慎地对待这类单子,即使要接也会严格控制比例”。

2003年前后,以回收银行信用卡逾期款为主业务的催收行业应运而生。

通常,催收行业内将逾期款分为三个等级。一级逾期款指逾期1~3个月,催回率一般在70%左右,佣金率在8%之内;二级逾期款指逾期4~12个月,催回率在12%至15%之间,佣金率在10%~30%之间。

在王晖看来,目前,国内的委外催收行业尚处于初级发展阶段,行业内也存在行业标准不明确、就业人员不规范、催收执行不合理、法律体系不健全等情况。

10月22日,互联网金融平台“51信用卡”被曝因委托外包催收公司使用软暴力手段催收债务而被警方调查。实际上,这场以“暴力催收”为目标的监管风暴,已持续8个月之久,且监管力度仍在加强。

在伏龙芝军事学院,学员的学业表现也与荣誉制度密切相关。对于全优毕业生,学院授予金质奖章和红色获奖证书。金质奖章获得者可在俄全军范围内任意挑选工作单位,一般直接晋职两级,其姓名将会被镌刻在学院大礼堂和阅览室四周的墙上。此外,他们还将与其他院校的金质奖章获得者集体到克里姆林宫,接受俄总统的接见。

根据中国人民银行的数据显示,截至2019年三季度末,商业银行不良贷款余额达2.37万亿元,不良贷款率达1.86%。同时,全国信用卡逾期半年未偿信贷总额达919.16亿元。

在监管风暴与声讨浪潮中,已在国内隐秘发展十余年的催收行业开始浮出水面。

分析人士指出,美国退出伊核协议后,加强对伊制裁,加剧海湾局势紧张,伊朗和沙特之间的矛盾与美国对伊朗的政策结合得更为紧密,这是今年中东局势发展的重要特征。在未来相当长时期内,美伊斗法都将是中东局势中的重要变量。(参与记者:马骁、刘品然、刘阳、涂一帆、吴丹妮)

利润最丰厚的是三级逾期款,一般逾期达12个月以上,行业平均催回率仅有0.5%左右。

在大众认知中,催收总是与“黑恶”势力联系在一起。早在近代民国时期,催债的任务就基本交由当地黑帮,通过威胁暴力的手段完成。而在早年的港台片里,职业讨债人的形象也往往和黑社会脱不了干系。

起初,我们对这一做法挺不适应,觉得学院的教学机械教条,怎么能靠条令条例打胜仗呢?